Audyt ubezpieczeniowy

Co to audyt ubezpieczeniowy?

Audyt ubezpieczeniowy dokonywany przez brokera ubezpieczeniowego to profesjonalna analiza i ocena aktualnej sytuacji ubezpieczeniowej firmy. Jego celem jest sprawdzenie, czy obecne polisy zapewniają odpowiednią ochronę, są zgodne z potrzebami działalności i czy koszty są adekwatne do zakresu ryzyka.

Jak wygląda audyt ubezpieczeniowy krok po kroku?

1. Rozpoznanie potrzeb klienta (tzw. analiza ryzyk)

Broker zbiera informacje o:

  • profilu działalności firmy,
  • rodzaju posiadanego majątku (np. nieruchomości, maszyny, flota),
  • procesach biznesowych,
  • obowiązkach prawnych (np. wymaganych gwarancjach),
  • wcześniejszych szkodach lub problemach ubezpieczeniowych.

2. Przegląd istniejących polis

Broker analizuje wszystkie obecne ubezpieczenia, np.:

  • majątkowe,
  • komunikacyjne,
  • OC działalności,
  • D&O (dla zarządu),
  • grupowe ubezpieczenia pracownicze.

Sprawdza m.in.:

  • zakres ochrony,
  • sumy ubezpieczenia,
  • wyłączenia odpowiedzialności,
  • składki i warunki finansowe,
  • terminy i zgodność z przepisami.

3. Identyfikacja luk w ochronie

Broker wskazuje:

  • nadubezpieczenie (firma płaci za coś, co nie jest potrzebne),
  • niedoubezpieczenie (np. zbyt niska suma ubezpieczenia),
  • braki w ochronie (np. brak OC za produkt, pominięta ochrona cyber),
  • nieefektywne zapisy w polisach (np. wykluczenia, które uniemożliwią wypłatę).

4. Rekomendacje i optymalizacja

Broker przygotowuje raport z:

  • propozycjami zmian lub nowych polis,
  • ewentualną konsolidacją lub rozdzieleniem zakresów,
  • alternatywnymi ofertami od różnych ubezpieczycieli,
  • propozycją poprawy warunków lub obniżenia kosztów.

5. Negocjacje z ubezpieczycielami

Broker działa w imieniu klienta – przedstawia oferty, negocjuje składki, warunki, klauzule dodatkowe, okresy ochrony itd.

6. Wdrożenie i monitoring

Po wdrożeniu zmian broker może:

  • zarządzać polisami (przedłużenia, aktualizacje),
  • reprezentować klienta w razie szkody (pomoc w likwidacji szkody),
  • cyklicznie dokonywać przeglądów (np. raz w roku lub przy dużych zmianach w firmie).

Co zyskuje firma dzięki audytowi brokera?

Ochronę dopasowaną do realnych potrzeb i ryzyk
Lepsze warunki umów – zarówno pod względem zakresu, jak i ceny
Większą pewność, że ubezpieczenie „zadziała” w razie problemu
Profesjonalne doradztwo – broker działa w interesie klienta, a nie ubezpieczyciela

Audyt ubezpieczeniowy brokera to kompleksowe sprawdzenie, czy firma jest dobrze zabezpieczona ubezpieczeniowo i czy nie przepłaca. Dobrze przeprowadzony audyt może ujawnić poważne ryzyka, o których firma nawet nie wiedziała – i pomóc je skutecznie wyeliminować.

Masz pytanie?

SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI